Assurance Prêt Immobilier
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Jérémy BERT, fondateur de MAJOR Courtage
Frais de dossier
offerts pour un nouveau prêt
Vous êtes en train de négocier un prêt immobilier avec votre banque pour votre résidence principale ou résidence secondaire ? Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de prêt immobilier ? Comment trouver la couverture la plus couvrante et négocier la meilleure tarification ? Quelles sont les lois en vigueur dans l’assurance de prêt ?
Comment trouver une assurance de prêt immobilier pour son emprunt ?
L’assurance de prêt pour résidence principale ou secondaire est un contrat qui vous protège en cas de décès ou d’invalidité permanente totale. Ce contrat d’assurance crédit immobilier est exigé par la banque pour s’assurer du remboursement du capital prêté.
Pour trouver une assurance de prêt au moment de votre demande de crédit, aussi bien crédit immobilier que crédit à la consommation, 2 possibilités s’offrent à l’emprunteur :
- prendre l’assurance groupe de sa banque.
- choisir une assurance individuelle, appelée aussi «délégation d’assurance».
MAJOR Courtage
vous accompagne à tous les stades de votre contrat d’assurance. Un Conseiller dédié se charge du suivi de votre contrat afin de vous offrir un accompagnement dans la durée. Nous négocions pour vous les meilleures conditions tarifaires auprès des Compagnies les plus couvrantes parmi + de 30 Assureurs partenaires.
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Quelles sont les lois à connaître pour l’assurance crédit immobilier ?
Vous disposez des mêmes droits pour le financement de votre
résidence principale ou votre
résidence secondaire.
Retenons que :
- la loi Lagarde vous offre le libre-choix de votre assurance de prêt lors de la souscription de votre crédit immobilier (la vente liée étant interdite en France, cela s’applique également aux établissements bancaires) ;
- la loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance de prêt n’importe quand après sa souscription à compter de septembre 2022. Cette loi offre également aux emprunteurs ayant un encours de prêt immobilier inférieur à 200 000 € et moins de 60 ans en fin de prêt de bénéficier d’un avantage de taille : l’absence de formalité médicale à l’adhésion. Cette loi redonne donc le pouvoir de négociation aux emprunteurs.
Pour avoir le droit de déléguer votre assurance emprunteur vers une compagnie d’assurance extérieure, les garanties proposées par cette autre assurance devront être au moins équivalentes à celles de votre banque. Vous devez présenter à votre banque un devis qui détaille toutes les garanties, accompagné des conditions générales.
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Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt ?
Les garanties de base d’assurance de prêt sont les suivantes :
- Garantie Décès / Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (DC/PTIA) (la perte totale et irréversible de l’autonomie est toujours assimilée au DC. Dans cette situation l’assurance prend en charge le capital restant dû.)
Les garanties optionnelles :
- Garantie Interruption Temporaire de Travail (arrêt de travail)
(l’interruption Temporaire de Travail (ITT) est une garantie optionnelle qui prend en charge le remboursement des échéances de prêt pendant la durée de l’ITT.)
- Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT). L’Invalidité Permanente Totale c’est lorsque le taux d’invalidité est supérieur à 66% mais pas besoin de l’aide d’une tierce personne pour effectuer les AVQ. Cette garantie prend en charge le remboursement des échéances de prêt.
- Garantie Invalidité Permanente Partiel (IPP)
(L’Invalidité Permanente Partiel intervient lorsque le taux d’invalidité est compris entre 33% et 66%. La garantie IPP remboursement d’une quote-part des échéances de prêt.
Le coût de l’assurance de prêt
est établi en fonction des
probabilités de survenance du risque (décès, invalidité, incapacité) et du montant et de la durée du crédit. Plusieurs facteurs interviennent donc dans le calcul de l’assurance de prêt : les caractéristiques du prêt (durée, montant, taux du prêt, etc), l'âge de l'emprunteur, les pratiques sportives, l'état de santé et l'activité professionnelle de l'emprunteur. Certaines situations représentent des risques aggravés de santé, pouvant donner lieu à surprime, exclusions de garanties et même refus d'assurance, la couverture choisie : garanties, délais de franchise, etc. Voici les taux moyens selon l'âge :
| Age de l'emprunteur | Taux d'assurance prêt immobilier |
|---|---|
| 30 ans | entre 0,08 % et 0,12 % |
| 36 ans | entre 0,13 % et 0.15 % |
| 55 ans | entre 0,25 % et 0.32 % |
| 65 ans | entre 0.45 % et 0,55 % |
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