Prévoyance médecin : le guide complet pour bien choisir son contrat
MAJOR Courtage vous aide à trouver la prévoyance adaptée à vos besoins.
Courtier en solutions de prévoyance (assurance maintien de revenu, protection invalidité et assurance décès) pour protéger les indépendants: TNS, auto-entrepreneurs, professions libérales, chef d'entreprise, particuliers
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MAJOR Courtage, votre courtier Prévoyance médecin libéral Saint Etienne
MAJOR Courtage, courtier Prévoyance médecin libéral Saint Etienne possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les professions libérales: médecin, architectes, ostéopathes, artisans, commerçants, avocats, dentistes, experts-comptables, kinés, infirmiers, notaires, pharmaciens, sages-femmes, vétérinaires, etc. Nous comprenons les besoins spécifiques des indépendants et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation. Si besoin nous pouvons aussi vous aider avec votre mutuelle. Nous travaillons avec plus de 30 acteurs de référence sur le marché de l’assurance. Nos experts conseillent et accompagnent des clients dans la région Auvergne-Rhône-Alpes. En 2023 nous avons accompagné plus de 130 indépendants de tous les profils dans leur recherche de prévoyance. Découvrez notre Cabinet de courtage à Saint-Étienne, n’hésitez pas à nous contacter.
Jérémy BERT, fondateur de MAJOR Courtage
Nous tenons compte des spécificités de votre Régime Obligatoire
Le régime obligatoire de médecin libéral est la Caisse autonome de retraite des médecins de France (CARMF). En tant que médecin libéral une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale et la CARMF en cas d’aléas de la vie. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, la prévoyance offre plusieurs garanties pour vous protéger. Trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise n'est pas si simple. MAJOR Courtage est là pour vous accompagner.
Quelles sont les prestations versées par le Régime Obligatoire (RO) aux médecins sans prévoyance ?
INCAPACITÉ (ARRÊT DE TRAVAIL)
Les médecins peuvent bénéficier d’une indemnité journalière versée par la CPAM, après un délai de carence de 3 jours et durant les 3 premiers mois d’arrêt.
Cette indemnité est égale à 1/730ème du revenu annuel moyen des 3 dernières années. Elle ne peut être ni inférieure à 25,41 € par jour (soit 40% du PASS/730), ni supérieure à 190,55 € par jour ( 3 PASS/730).
La CARMF prend le relais de de la CPAM à partir du 91ème d’arrêt de travail. Le montant est calculé en fonction de l’âge du médecin et sa classe de cotisation (en fonction du revenu).
- IJ du 4ème jour au 90ème jour d’arrêt de travail : entre 25,41 € et 190,55 € € par jour (en fonction du revenu du professionnel)
- IJ à partir du 91ème jour d’arrêt de travail : de 38,30 € à 150,12 € par jour
INVALIDITÉ
PENSION D’INVALIDITÉ TOTALE (taux « N » = 100%) :
une pension est versée en fonction de la classe de cotisation du médecin.
- Classe A (si le revenu est < à 1 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe B (si le revenu est compris entre 1 PASS et 3 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe C (si le revenu est > à 3 PASS) : 30 032,80 €/an
La pension est majorée de 10% si 3 enfants à charge ou plus, de 35% pour les médecins mariés depuis au moins 2 ans (ou ayant des enfants nés ou à naître issu de mariage) si les ressources du conjoint sont inférieures à 30 290 €/an en 2024, de 35% pour les médecins dans l’obligation d’avoir recours à une tierce personne. Ces majorations sont cumulables.
Une rente forfaitaire du montant
8 366,28 € par an est également versée à chaque enfant à charge jusqu’à 21 ans ou à 25 ans si poursuite des études.
PENSION D’INVALIDITÉ PARTIELLE : aucune prestation
DÉCÈS
CAPITAL DÉCÈS : un capital de 66 000 € est versé au(x) bénéficiaire(s) si le médecin avait moins de 75 ans lors de son décès.
RENTE CONJOINT : une rente, varié de 8 145,00 € à 16 290,00 € par an en fonction de l’âge du conjoint et du nombre d’années de cotisations du médecin, est versée au conjoint de moins de 60 ans et marié depuis plus de 2 ans avec le médecin. La rente est majorée de 10% si 3 enfants sont issus de l’union.
RENTE ÉDUCATION : une rente de 9 593,00 € par an est versée à chacun des enfants à charge jusqu’à 21 ans ou jusqu’à 25 ans si poursuite des études et sur décision du Conseil d’administration.
Si l’enfant est orphelin de père et de mère, la rente s’élève à 16 290,00 €.
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Pourquoi les médecins devraient-ils souscrire un contrat de prévoyance?
La protection sociale du médecin est loin d'être suffisante pour protéger financièrement sa famille en cas d'aléas de la vie.
Souscrire à une assurance prévoyance est essentiel afin de protéger le médecin et sa famille en cas de décès ou d'invalidité. Les contrats d'assurance prévoyance peuvent être ajustés en fonction des besoins spécifiques de chaque médecin.
- Anticiper les Aléas de la Vie Professionnelle
En tant que pilier de votre entreprise, votre absence prolongée suite à une maladie ou un accident peut mettre en péril vos revenus et, par extension, ceux de votre foyer. La prévoyance de base, souvent liée aux cotisations obligatoires, ne suffit généralement pas à couvrir les besoins en cas d'incapacité de travail. Ainsi, un contrat de prévoyance adapté vous permet de sélectionner les garanties en fonction de vos besoins spécifiques, tout en bénéficiant des avantages fiscaux de la loi Madelin, sous certaines conditions.
- Garanties Essentielles pour une Protection Complète
Un contrat de prévoyance pour travailleur non salarié offre diverses garanties pour assurer votre stabilité financière en cas d'incidents. Les indemnités journalières compensent la perte de revenus pendant votre période d'incapacité de travail. De plus, la garantie d'indemnités de remboursement des frais professionnels couvre les charges fixes telles que les salaires, les loyers, et autres frais professionnels.
En cas d'invalidité permanente, partielle ou totale, une rente est versée pour garantir un revenu continu jusqu'à la retraite. De même, en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), des capitaux sont prévus pour soutenir financièrement vos proches. Vous avez la possibilité de désigner des bénéficiaires et de planifier des rentes éducation ou de conjoint pour maintenir leur niveau de vie.
- Avantages Fiscaux Attrayants
Les cotisations des contrats de prévoyance peuvent être déductibles de votre revenu professionnel dans certaines conditions, notamment avec les offres relevant de la loi Madelin. Cependant, il est crucial de noter que les cotisations pour les garanties de capital décès ou d'invalidité totale ne sont pas éligibles à ce régime fiscal.
Exemple Prévoyance SwissLife Médecin Généraliste
En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité
En cas de décès
Que garantissent les contrats Prévoyance ?
Prévoyance Indépendants est une offre de prévoyance complète et modulable. Pour adhérer à la Prévoyance Indépendants vous devez :
- Exercer une activité professionnelle en tant que TNS ou de professionnel libéral, y compris profession paramédicale; conjoint collaborateur, mandataire social regroupant l’une des fonctions suivantes : président ou dirigeant de SA, SAS, SASU, SELAS ou SELAFA ou gérant minoritaire ou égalitaire de SARL ou SELARL.
- Être âgé de moins de 63 ans (dérogation possible).
Qu’est ce qui est assuré par un contrat de Prévoyance Indépendants ?
En cas de décès ou Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) :
- Capital décès ou PTIA : somme versée en une seule fois à votre (vos) bénéficiaire(s) désigné(s).
- Capital décès accidentel.
- Versement d’un capital aux enfants à charge en cas de décès simultané du conjoint dans les 24 mois
- Versement d’une rente éducation, évolutive en fonction de l’âge de l’enfant, en cas de décès ou de PTIA
- Rente viagère de conjoint : rente versée à votre conjoint jusqu’au décès de ce dernier.
En cas d’arrêt de travail:
- Maintien de revenus : incluant deux couvertures en cas de perte de revenus :
1) indemnités journalières versées en cas d’incapacité temporaire totale de travail ou en cas de mi-temps thérapeutique
2) rente versée en cas d’incapacité de travail permanente, totale ou partielle.
- Frais généraux : indemnités journalières garantissant le remboursement des frais généraux de l’entreprise.
- Couverture de la grossesse pathologique et forfait maternité
- Dividendes : indemnités journalières versées pour garantir le maintien de votre rémunération issue des dividendes. Cette garantie est réservée aux gérants et associés visés à l’article 62 du Code général des impôts.
- Des garanties d’assistance :
Garde des enfants, assistance psychologique Aide-ménagère…
Prévoyance TNS, freelances, professions libérales, chef d'entreprise
Garantie des Accidents de la Vie
Contrat d’assurance dont l’objectif est de permettre l’indemnisation rapide et complète versée avant toute recherche d’une éventuelle responsabilité en cas de dommages corporels accidentels importants de la vie privée. Important : possibilité de souscrire jusqu’à 75 ans inclus.
Les accidents de la vie, qu’est-ce que c’est ?
Les accidents de la vie courante concernent les traumatismes non intentionnels qui surviennent :
- à la maison ou aux abords immédiats (accidents domestiques tels que chute d’une échelle, brûlure en cuisinant, coupure en jardinant) ;
- à l’extérieur (accident médical, catastrophe naturelle, agression, attentat) ;
- dans un cadre scolaire (chute dans la cour, blessure en jouant…) ou lors de la pratique sportive, pendant les vacances ou les loisirs.
Points forts
- Un contrat innovant qui a pour vocation de protéger l’assuré et sa famille des conséquences des accidents de la vie privée qui entraînent une incapacité permanente ou un décès (pertes de revenus, frais d’aménagement du cadre de vie, souffrances endurées, préjudice moral, esthétique et d’agrément.).
- Ce contrat couvre toute la famille quel que soit le nombre de personnes. Une option assuré seul est destinée aux célibataires
- Un contrat sans formalités. Pas de questionnaire médical, aucun délai d’attente
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Voici quelques informations supplémentaires sur les questions fréquemment posées
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Comment bien choisir sa prévoyance ?
Garanties
Franchises, délais de carence, taux d'invalidité
Avantages fiscaux, tarifs
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Epargne
Une épargne se
constitue d’actifs financiers, il existe plusieurs solutions de contrats d’épargne: l’assurance vie, le
Plan d’Épargne Retrait
(PER), le contrat de capitalisation. Notre conseiller saura vous apporter les conseils utiles et vous accompagner dans le choix de la solution d’épargne adaptée à vos revenus, vos objectifs de rendement et de financement, votre profil d’investisseur.
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Succession
Étape essentielle dans la gestion de son patrimoine, la transmission de son patrimoine à ses enfants ou à son conjoint, c’est d’abord savoir à qui il sera transmis à son décès, et donc savoir qui hérite de quoi et de qui. Le patrimoine peut être transmis de son vivant par donation ou à son décès lors de la succession. Commencez dés maintenant à optimiser votre succession pour mettre vos proches à l'abri.
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