Prévoyance médecin remplaçant : le guide complet pour bien choisir son contrat
MAJOR Courtage vous aide à trouver la prévoyance adaptée à vos besoins.
Courtier en solutions de prévoyance (assurance maintien de revenu, protection invalidité et assurance décès) pour protéger les professionnels de la santé : médecins généralistes, spécialistes, pharmaciens
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Des formalités médicales simples. Étude personnalisée et gratuite.
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MAJOR Courtage, votre courtier Prévoyance médecin remplaçant
MAJOR Courtage, courtier Prévoyance médecin remplaçant Saint Etienne possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les professions libérales: médecin, architectes, ostéopathes, artisans, commerçants, avocats, dentistes, experts-comptables, kinés, infirmiers, notaires, pharmaciens, sages-femmes, vétérinaires, etc. Nous comprenons les besoins spécifiques des indépendants et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation. Si besoin nous pouvons aussi vous aider avec votre mutuelle. Nous travaillons avec plus de 30 acteurs de référence sur le marché de l’assurance. Nos experts conseillent et accompagnent des clients dans la région Auvergne-Rhône-Alpes. En 2023 nous avons accompagné plus de 130 indépendants de tous les profils dans leur recherche de prévoyance. Découvrez notre Cabinet de courtage à Saint-Étienne, n’hésitez pas à nous contacter.
Jérémy BERT, fondateur de MAJOR Courtage
Nous tenons compte des spécificités de votre Régime Obligatoire
Vous êtes médecin remplaçant ou étudiant titulaire d’une licence de remplacement délivrée par le Conseil départemental de l’Ordre des médecins, votre affiliation à la CARMF (Caisse autonome de retraite des médecins de France) est obligatoire. En tant que médecin remplaçant une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale et la CARMF en cas d’aléas de la vie. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, la prévoyance offre plusieurs garanties pour vous protéger. Trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise n'est pas si simple. MAJOR Courtage est là pour vous accompagner.
Prestations versées par le Régime Obligatoire (RO) aux médecins remplaçant sans prévoyance
INCAPACITÉ (ARRÊT DE TRAVAIL)
Les médecins peuvent bénéficier d’une indemnité journalière versée par la CPAM, après un délai de carence de 3 jours et durant les 3 premiers mois d’arrêt.
Cette indemnité est égale à 1/730ème du revenu annuel moyen des 3 dernières années. Elle ne peut être ni inférieure à 25,41 € par jour (soit 40% du PASS/730), ni supérieure à 190,55 € par jour ( 3 PASS/730).
La CARMF prend le relais de de la CPAM à partir du 91ème d’arrêt de travail. Le montant est calculé en fonction de l’âge du médecin et sa classe de cotisation (en fonction du revenu).
- IJ du 4ème jour au 90ème jour d’arrêt de travail : entre 25,41 € et 190,55 € € par jour (en fonction du revenu du professionnel)
- IJ à partir du 91ème jour d’arrêt de travail : de 38,30 € à 150,12 € par jour
INVALIDITÉ
PENSION D’INVALIDITÉ TOTALE (taux « N » = 100%) :
une pension est versée en fonction de la classe de cotisation du médecin.
- Classe A (si le revenu est < à 1 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe B (si le revenu est compris entre 1 PASS et 3 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe C (si le revenu est > à 3 PASS) : 30 032,80 €/an
La pension est majorée de 10% si 3 enfants à charge ou plus, de 35% pour les médecins mariés depuis au moins 2 ans (ou ayant des enfants nés ou à naître issu de mariage) si les ressources du conjoint sont inférieures à 30 290 €/an en 2024, de 35% pour les médecins dans l’obligation d’avoir recours à une tierce personne. Ces majorations sont cumulables.
Une rente forfaitaire du montant
8 366,28
€ par an est également versée à chaque enfant à charge jusqu’à 21 ans ou à 25 ans si poursuite des études.
PENSION D’INVALIDITÉ PARTIELLE : aucune prestation
DÉCÈS
CAPITAL DÉCÈS : un capital de 66 000 € est versé au(x) bénéficiaire(s) si le médecin avait moins de 75 ans lors de son décès.
RENTE CONJOINT : une rente, varié de 8 145,00 € à 16 290,00 € par an en fonction de l’âge du conjoint et du nombre d’années de cotisations du médecin, est versée au conjoint de moins de 60 ans et marié depuis plus de 2 ans avec le médecin. La rente est majorée de 10% si 3 enfants sont issus de l’union.
RENTE ÉDUCATION : une rente de 9 593,00 € par an est versée à chacun des enfants à charge jusqu’à 21 ans ou jusqu’à 25 ans si poursuite des études et sur décision du Conseil d’administration.
Si l’enfant est orphelin de père et de mère, la rente s’élève à 16 290,00 €.
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Pourquoi les médecins remplaçant devraient-ils souscrire un contrat de prévoyance?
La protection sociale du médecin remplaçant est loin d'être suffisante pour protéger financièrement sa famille en cas d'aléas de la vie.
Souscrire à une assurance prévoyance est essentiel afin de protéger le médecin et sa famille en cas de décès ou d'invalidité. Les contrats d'assurance prévoyance peuvent être ajustés en fonction des besoins spécifiques de chaque médecin.
- Anticiper les Aléas de la Vie Professionnelle
En tant que pilier de votre entreprise, votre absence prolongée suite à une maladie ou un accident peut mettre en péril vos revenus et, par extension, ceux de votre foyer. La prévoyance de base, souvent liée aux cotisations obligatoires, ne suffit généralement pas à couvrir les besoins en cas d'incapacité de travail. Ainsi, un contrat de prévoyance adapté vous permet de sélectionner les garanties en fonction de vos besoins spécifiques, tout en bénéficiant des avantages fiscaux de la loi Madelin, sous certaines conditions.
- Garanties Essentielles pour une Protection Complète
Un contrat de prévoyance pour travailleur non salarié offre diverses garanties pour assurer votre stabilité financière en cas d'incidents. Les indemnités journalières compensent la perte de revenus pendant votre période d'incapacité de travail. De plus, la garantie d'indemnités de remboursement des frais professionnels couvre les charges fixes telles que les salaires, les loyers, et autres frais professionnels.
En cas d'invalidité permanente, partielle ou totale, une rente est versée pour garantir un revenu continu jusqu'à la retraite. De même, en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), des capitaux sont prévus pour soutenir financièrement vos proches. Vous avez la possibilité de désigner des bénéficiaires et de planifier des rentes éducation ou de conjoint pour maintenir leur niveau de vie.
- Avantages Fiscaux Attrayants
Les cotisations des contrats de prévoyance peuvent être déductibles de votre revenu professionnel dans certaines conditions, notamment avec les offres relevant de la loi Madelin. Cependant, il est crucial de noter que les cotisations pour les garanties de capital décès ou d'invalidité totale ne sont pas éligibles à ce régime fiscal.
Exemple Prévoyance Abeille pour un médecin
Vous exercez une profession médicale ou paramédicale, vous êtes un médecin remplaçant. Avec Abeille Senséo Prévoyance Médical, vous disposez d’un large choix de garanties proposées en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) ou d’invalidité permanente partielle ou totale, par suite de maladie ou d’accident de la personne assurée.
Quelles sont les garanties proposées par le contrat Prévoyance Abeille Senséo Médical ?
Produit Abeille Senséo Prévoyance Médical s’adresse aux personnes exerçant une profession médicale ou paramédicale à titre libéral ou salarié et aux internes des hôpitaux. Le produit est éligible au dispositif Madelin. L’adhésion à ce produit est réservée aux personnes âgées de 18 à 70 ans pour les garanties «Capital décès» et «Rente viagère» et 64 ans pour les autres garanties.
Abeille Senséo Prévoyance Médical prévoit le versement de prestations financières en complément des régimes obligatoires suivant les garanties sélectionnées. Les prestations sont versées à l’assuré, sauf en cas de décès où elles sont versées aux bénéficiaires désignés.
GARANTIES DE BASE
En cas de décès ou de PTIA:
Capital décès(de 15 000 € à 7 500 000 €),
- Rente viagère (capital constitutif de 15 000 € à 7 500 000 €),
- Rente de conjoint, viagère (de 1 500 € à 30 000 €/an),
- Rente éducation, versée aux enfants bénéficiaires jusqu’à leurs 18 ans ou 28 ans, s’ils poursuivent des études (de 1 000 € à 20 000 €/an par enfant). Si l’enfant est handicapé lors de l’entrée en service, la rente est majorée de 15 %.
En cas d’Invalidité Permanente Totale :
- Capital invalidité totale (de 15 000 € à 500 000 €).
GARANTIES OPTIONNELLES
En cas de décès ou PTIA accidentels :
- Capital supplémentaire décès accidentel, en complément de la garantie «Capital Décès»(de 15 000 € à 3 000 000 €),
- Rente viagère supplémentaire décès accidentel, en complément de la garantie «Rente viagère» (capital constitutif de 15 000 € à 3 000 000 €).
En cas d’ITT :
- 5 garanties Indemnités journalières et 1 garantie remboursement des frais professionnels proposées couvrant l’ITT totale (de 15€ à 500€/jour) ou partielle pour motif thérapeutique.
- Capital perte de patientèle, en cas d’ITT totale uniquement (réservé aux médecins généralistes, de 1 500€ à 30 000€).
En cas d’hospitalisation :
- Allocation journalière forfaitaire en cas d’hospitalisation (de 15 € à 75 €/jour) ;
- Allocation journalière forfaitaire en cas d’hospitalisation d’un enfant fiscalement à charge (de 50 € à 100 €/jour).
En cas d’invalidité permanente :
- Rente dès 33 % d’invalidité appréciée au regard de l’incapacité profession- nelle seule ou, en option, dès 16 %, pour les professions et/ou statuts éligibles. Le montant de la rente choisi à l’adhésion est compris entre 5 475 € à 182 500 €/an.
- Capital dès 66 % d’invalidité appréciée au regard de l’incapacité professionnelle seule ou, en option, dès 33 % ou 16 %, pour les professions et/ou statuts éligibles. Le montant du capital choisi à l’adhésion est compris entre 15 000 € à 350 000 €. Non cumulable avec la garantie de base «Capital invalidité totale».
En cas d’invalidité permanente, le taux de l’indemnisation dépend du taux d’invalidité (T) :
- 100% si T≥66%,
- T/66% si 33% ou 16%( en option) ≤ T < 66%.
Une fiscalité
avantageuse
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
La fiscalité privilégiée de la loi Madelin
: En tant qu’indépendant, votre cotisation est déductible de votre revenu professionnel imposable dans les conditions et limites prévues par la réglementation. Une solution idéale pour compléter vos régimes obligatoires à moindre coût !
Prévoyance TNS, freelances, professions libérales, chef d'entreprise
Garantie des Accidents de la Vie
Contrat d’assurance dont l’objectif est de permettre l’indemnisation rapide et complète versée avant toute recherche d’une éventuelle responsabilité en cas de dommages corporels accidentels importants de la vie privée. Important : possibilité de souscrire jusqu’à 75 ans inclus.
Les accidents de la vie, qu’est-ce que c’est ?
Les accidents de la vie courante concernent les traumatismes non intentionnels qui surviennent :
- à la maison ou aux abords immédiats (accidents domestiques tels que chute d’une échelle, brûlure en cuisinant, coupure en jardinant) ;
- à l’extérieur (accident médical, catastrophe naturelle, agression, attentat) ;
- dans un cadre scolaire (chute dans la cour, blessure en jouant…) ou lors de la pratique sportive, pendant les vacances ou les loisirs.
Points forts
- Un contrat innovant qui a pour vocation de protéger l’assuré et sa famille des conséquences des accidents de la vie privée qui entraînent une incapacité permanente ou un décès (pertes de revenus, frais d’aménagement du cadre de vie, souffrances endurées, préjudice moral, esthétique et d’agrément.).
- Ce contrat couvre toute la famille quel que soit le nombre de personnes. Une option assuré seul est destinée aux célibataires
- Un contrat sans formalités. Pas de questionnaire médical, aucun délai d’attente
La qualité des produits de nos partenaires encore récompensée
Les contrats Abeille Senséo Prévoyance Médical et Abeille Senséo Prévoyance Libéral ont reçu le Label d’Excellence 2024, attribué par les Dossiers de l’Epargne.
Voici quelques informations supplémentaires sur les questions fréquemment posées
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Comment bien choisir sa prévoyance ?
Garanties
Franchises, délais de carence, taux d'invalidité
Avantages fiscaux, tarifs
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Epargne
Une épargne se
constitue d’actifs financiers, il existe plusieurs solutions de contrats d’épargne: l’assurance vie, le
Plan d’Épargne Retrait
(PER), le contrat de capitalisation. Notre conseiller saura vous apporter les conseils utiles et vous accompagner dans le choix de la solution d’épargne adaptée à vos revenus, vos objectifs de rendement et de financement, votre profil d’investisseur.
Retraite
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Succession
Étape essentielle dans la gestion de son patrimoine, la transmission de son patrimoine à ses enfants ou à son conjoint, c’est d’abord savoir à qui il sera transmis à son décès, et donc savoir qui hérite de quoi et de qui. Le patrimoine peut être transmis de son vivant par donation ou à son décès lors de la succession. Commencez dés maintenant à optimiser votre succession pour mettre vos proches à l'abri.
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