Prévoyance médecin anesthésiste-réanimateur
Comment sécuriser vos revenus face aux imprévus médicaux et professionnels
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Des formalités médicales simples. Étude personnalisée et gratuite.
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MAJOR Courtage, votre courtier Prévoyance anesthésiste-réanimateur
MAJOR Courtage, courtier Prévoyance médecin anesthésiste-réanimateur Saint Etienne possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les professions libérales: médecins, architectes, ostéopathes, artisans, commerçants, avocats, dentistes, experts-comptables, kinés, infirmiers, notaires, pharmaciens, sages-femmes, vétérinaires, etc. Nous comprenons les besoins spécifiques des indépendants et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation. Si besoin nous pouvons aussi vous aider avec votre mutuelle. Nous travaillons avec plus de 30 acteurs de référence sur le marché de l’assurance. Nos experts conseillent et accompagnent des clients dans la région Auvergne-Rhône-Alpes. En 2023 nous avons accompagné plus de 130 indépendants de tous les profils dans leur recherche de prévoyance. Découvrez notre Cabinet de courtage à Saint-Étienne, n’hésitez pas à nous contacter.
Jérémy BERT, fondateur de MAJOR Courtage
Nous tenons compte des spécificités de votre Régime Obligatoire
Vous êtes médecin anesthésiste-réanimateur ou étudiant titulaire d’une licence de remplacement délivrée par le Conseil départemental de l’Ordre des médecins, votre affiliation à la CARMF (Caisse autonome de retraite des médecins de France) est obligatoire. En tant que médecin anesthésiste-réanimateur une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale et la CARMF en cas d’aléas de la vie. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, la prévoyance offre plusieurs garanties pour vous protéger. Trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise n'est pas si simple. MAJOR Courtage est là pour vous accompagner.
Anesthésiste-réanimateur : comment sécuriser vos revenus face aux imprévus médicaux et professionnels.
Être anesthésiste-réanimateur est l’un des métiers les plus exigeants et les plus rémunérateurs de la médecine. Chaque jour, vous travaillez dans des environnements à haut risque, où la moindre erreur peut avoir de lourdes conséquences. Vos journées sont marquées par une concentration extrême, des astreintes fréquentes et des situations d’urgence qui nécessitent une vigilance constante.
Mais avez-vous déjà réfléchi à ce qui se passerait si vous étiez dans l’incapacité de travailler, ne serait-ce que quelques mois ? Comment votre famille, votre train de vie et vos charges professionnelles seraient-ils impactés ?
La prévoyance est souvent perçue comme un « luxe », mais pour un anesthésiste-réanimateur, elle constitue en réalité une véritable assurance de sérénité.
Dans cet article, nous allons analyser les risques spécifiques liés à votre profession, comprendre les limites de la protection obligatoire et explorer les solutions de prévoyance les plus adaptées à votre statut.
Les risques spécifiques des anesthésistes-réanimateurs
Votre métier est indispensable mais aussi particulièrement exposé :
- Fatigue chronique et burn-out : les gardes de nuit, les astreintes et le rythme soutenu favorisent l’épuisement professionnel.
- Accidents médicaux : l’exposition permanente aux produits anesthésiques et aux risques infectieux peut avoir un impact sur la santé.
- Troubles musculo-squelettiques : rester debout de longues heures au bloc entraîne douleurs lombaires et articulaires.
- Stress intense : la responsabilité vitale de vos patients génère une charge mentale importante.
Un arrêt de travail de quelques semaines est déjà contraignant. Mais si une invalidité partielle ou totale survenait, les conséquences financières seraient considérables.
La couverture obligatoire : un filet très insuffisant
En tant que médecin libéral, vous cotisez à la CARMF (Caisse Autonome de Retraite des Médecins de France), qui prévoit certaines indemnités en cas d’arrêt.
👉 Mais voici la réalité :
- Délai de carence : aucun versement d’indemnité pendant les 90 premiers jours d’arrêt.
- Indemnités journalières : ensuite, seulement 135 € brut par jour environ, soit à peine 4 000 € par mois.
- Invalidité : rente d’invalidité trop faible pour compenser vos revenus (souvent autour de 30 à 40 % de votre revenu de référence).
Sachant que les revenus moyens d’un anesthésiste libéral dépassent facilement 15 000 à 20 000 € par mois, l’écart est abyssal. Sans prévoyance privée, vous vous exposez à un effondrement brutal de votre niveau de vie.
Exemple concret : 6 mois d’arrêt de travail
Imaginons un anesthésiste libéral avec un revenu net de 180 000 € par an (15 000 € par mois).
- Sans prévoyance :
- 0 € pendant 3 mois.
- Puis environ 4 000 €/mois via la CARMF.
- Perte de revenus sur 6 mois : ≈ 70 000 €.
- Avec prévoyance :
- Indemnités journalières adaptées à vos revenus dès le 8e ou 30e jour d’arrêt (selon contrat).
- Maintien d’un revenu net proche de votre niveau de vie habituel.
- Protection des charges professionnelles (loyer du cabinet, salaires du personnel, frais fixes).
👉 La différence est colossale : avec un bon contrat de prévoyance, vous protégez non seulement vos revenus mais aussi votre patrimoine et la stabilité de votre famille.
Les garanties indispensables pour un anesthésiste
Voici les protections incontournables :
- Indemnités journalières renforcées
- Adaptées à vos revenus élevés.
- Début de versement au choix : dès le 8e jour (carence courte) ou le 30e jour (carence plus longue mais cotisation moindre).
- Rente d’invalidité personnalisée
- Couverture partielle et totale.
- Calculée en fonction de votre spécialité médicale (et non sur un barème générique).
- Prise en charge des frais professionnels
- Garantie indispensable pour un cabinet libéral.
- Les loyers, charges et salaires du personnel continuent d’être couverts.
- Capital décès et protection de la famille
- Pour sécuriser vos proches en cas de décès prématuré.
- Transmission patrimoniale optimisée.
Les avantages fiscaux : la loi Madelin
La bonne nouvelle ? Les cotisations de prévoyance sont déductibles de votre revenu imposable grâce à la loi Madelin.
👉 Exemple :
- Cotisation annuelle prévoyance : 8 000 €
- Taux marginal d’imposition : 41 %
- Économie d’impôt : plus de 3 000 €
Autrement dit, l’État prend en charge une partie de votre protection.
Conseils pratiques pour bien choisir son contrat
- Prendre un contrat adapté aux médecins : pas une offre générique mais une couverture pensée pour les professions médicales.
- Vérifier les exclusions : certaines assurances excluent les maladies liées au stress ou les troubles musculo-squelettiques.
- Adapter les délais de carence à votre situation financière (épargne disponible, tolérance au risque).
- Simuler plusieurs scénarios : arrêt court, invalidité partielle, invalidité totale.
- Faire appel à un conseiller spécialisé en professions médicales : il saura calibrer vos garanties en fonction de vos revenus et de vos charges.
Conclusion
En tant qu’anesthésiste-réanimateur, vous êtes l’un des piliers de l’hôpital et des cliniques. Votre métier est indispensable mais aussi à haut risque, et vos revenus élevés nécessitent une protection à la hauteur.
Ne pas avoir de prévoyance adaptée, c’est exposer votre famille, vos collaborateurs et votre patrimoine à une chute brutale en cas d’imprévu.
Au contraire, un contrat bien pensé devient un véritable filet de sécurité, qui vous permet de travailler l’esprit serein, en sachant que votre avenir et celui de vos proches ne dépendront pas d’un coup du sort.
👉 La prévoyance n’est pas une dépense superflue, mais un
investissement vital pour tout anesthésiste-réanimateur soucieux de protéger son avenir.
Prestations versées par le Régime Obligatoire (RO) aux médecins anesthésistes-réanimateurs sans prévoyance
INCAPACITÉ (ARRÊT DE TRAVAIL)
Les médecins peuvent bénéficier d’une indemnité journalière versée par la CPAM, après un délai de carence de 3 jours et durant les 3 premiers mois d’arrêt.
Cette indemnité est égale à 1/730ème du revenu annuel moyen des 3 dernières années. Elle ne peut être ni inférieure à 25,41 € par jour (soit 40% du PASS/730), ni supérieure à 190,55 € par jour ( 3 PASS/730).
La CARMF prend le relais de de la CPAM à partir du 91ème d’arrêt de travail. Le montant est calculé en fonction de l’âge du médecin et sa classe de cotisation (en fonction du revenu).
- IJ du 4ème jour au 90ème jour d’arrêt de travail : entre 25,41 € et 190,55 € par jour (en fonction du revenu du professionnel)
- IJ à partir du 91ème jour d’arrêt de travail : de 38,30 € à 150,12 € par jour
INVALIDITÉ
PENSION D’INVALIDITÉ TOTALE (taux « N » = 100%) :
une pension est versée en fonction de la classe de cotisation du médecin.
- Classe A (si le revenu est < à 1 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe B (si le revenu est compris entre 1 PASS et 3 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe C (si le revenu est > à 3 PASS) : 30 032,80 €/an
La pension est majorée de 10% si 3 enfants à charge ou plus, de 35% pour les médecins mariés depuis au moins 2 ans (ou ayant des enfants nés ou à naître issu de mariage) si les ressources du conjoint sont inférieures à 30 290 €/an en 2024, de 35% pour les médecins dans l’obligation d’avoir recours à une tierce personne. Ces majorations sont cumulables.
Une rente forfaitaire du montant
8 366,28
€ par an est également versée à chaque enfant à charge jusqu’à 21 ans ou à 25 ans si poursuite des études.
PENSION D’INVALIDITÉ PARTIELLE : aucune prestation
DÉCÈS
CAPITAL DÉCÈS : un capital de 66 000 € est versé au(x) bénéficiaire(s) si le médecin avait moins de 75 ans lors de son décès.
RENTE CONJOINT : une rente, varié de 8 145,00 € à 16 290,00 € par an en fonction de l’âge du conjoint et du nombre d’années de cotisations du médecin, est versée au conjoint de moins de 60 ans et marié depuis plus de 2 ans avec le médecin. La rente est majorée de 10% si 3 enfants sont issus de l’union.
RENTE ÉDUCATION : une rente de 9 593,00 € par an est versée à chacun des enfants à charge jusqu’à 21 ans ou jusqu’à 25 ans si poursuite des études et sur décision du Conseil d’administration.
Si l’enfant est orphelin de père et de mère, la rente s’élève à 16 290,00 €.
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Exemple Prévoyance Abeille pour un médecin
Vous exercez une profession médicale ou paramédicale, vous êtes un médecin anesthésiste-réanimateur. Avec Abeille Senséo Prévoyance Médical, vous disposez d’un large choix de garanties proposées en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), d’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) ou d’invalidité permanente partielle ou totale, par suite de maladie ou d’accident de la personne assurée.
Quelles sont les garanties proposées par le contrat Prévoyance Abeille Senséo Médical ?
Produit Abeille Senséo Prévoyance Médical s’adresse aux personnes exerçant une profession médicale ou paramédicale à titre libéral ou salarié et aux internes des hôpitaux. Le produit est éligible au dispositif Madelin. L’adhésion à ce produit est réservée aux personnes âgées de 18 à 70 ans pour les garanties «Capital décès» et «Rente viagère» et 64 ans pour les autres garanties.
Abeille Senséo Prévoyance Médical prévoit le versement de prestations financières en complément des régimes obligatoires suivant les garanties sélectionnées. Les prestations sont versées à l’assuré, sauf en cas de décès où elles sont versées aux bénéficiaires désignés.
GARANTIES DE BASE
En cas de décès ou de PTIA:
Capital décès(de 15 000 € à 7 500 000 €),
- Rente viagère (capital constitutif de 15 000 € à 7 500 000 €),
- Rente de conjoint, viagère (de 1 500 € à 30 000 €/an),
- Rente éducation, versée aux enfants bénéficiaires jusqu’à leurs 18 ans ou 28 ans, s’ils poursuivent des études (de 1 000 € à 20 000 €/an par enfant). Si l’enfant est handicapé lors de l’entrée en service, la rente est majorée de 15 %.
En cas d’Invalidité Permanente Totale :
- Capital invalidité totale (de 15 000 € à 500 000 €).
GARANTIES OPTIONNELLES
En cas de décès ou PTIA accidentels :
- Capital supplémentaire décès accidentel, en complément de la garantie «Capital Décès»(de 15 000 € à 3 000 000 €),
- Rente viagère supplémentaire décès accidentel, en complément de la garantie «Rente viagère» (capital constitutif de 15 000 € à 3 000 000 €).
En cas d’ITT :
- 5 garanties Indemnités journalières et 1 garantie remboursement des frais professionnels proposées couvrant l’ITT totale (de 15€ à 500€/jour) ou partielle pour motif thérapeutique.
- Capital perte de patientèle, en cas d’ITT totale uniquement (réservé aux médecins généralistes, de 1 500€ à 30 000€).
En cas d’hospitalisation :
- Allocation journalière forfaitaire en cas d’hospitalisation (de 15 € à 75 €/jour) ;
- Allocation journalière forfaitaire en cas d’hospitalisation d’un enfant fiscalement à charge (de 50 € à 100 €/jour).
En cas d’invalidité permanente :
- Rente dès 33 % d’invalidité appréciée au regard de l’incapacité profession- nelle seule ou, en option, dès 16 %, pour les professions et/ou statuts éligibles. Le montant de la rente choisi à l’adhésion est compris entre 5 475 € à 182 500 €/an.
- Capital dès 66 % d’invalidité appréciée au regard de l’incapacité professionnelle seule ou, en option, dès 33 % ou 16 %, pour les professions et/ou statuts éligibles. Le montant du capital choisi à l’adhésion est compris entre 15 000 € à 350 000 €. Non cumulable avec la garantie de base «Capital invalidité totale».
En cas d’invalidité permanente, le taux de l’indemnisation dépend du taux d’invalidité (T) :
- 100% si T≥66%,
- T/66% si 33% ou 16%( en option) ≤ T < 66%.
Une fiscalité
avantageuse
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
La fiscalité privilégiée de la loi Madelin
: En tant qu’indépendant, votre cotisation est déductible de votre revenu professionnel imposable dans les conditions et limites prévues par la réglementation. Une solution idéale pour compléter vos régimes obligatoires à moindre coût !
Prévoyance TNS, freelances, professions libérales, chef d'entreprise
Garantie des Accidents de la Vie
Contrat d’assurance dont l’objectif est de permettre l’indemnisation rapide et complète versée avant toute recherche d’une éventuelle responsabilité en cas de dommages corporels accidentels importants de la vie privée. Important : possibilité de souscrire jusqu’à 75 ans inclus.
Les accidents de la vie, qu’est-ce que c’est ?
Les accidents de la vie courante concernent les traumatismes non intentionnels qui surviennent :
- à la maison ou aux abords immédiats (accidents domestiques tels que chute d’une échelle, brûlure en cuisinant, coupure en jardinant) ;
- à l’extérieur (accident médical, catastrophe naturelle, agression, attentat) ;
- dans un cadre scolaire (chute dans la cour, blessure en jouant…) ou lors de la pratique sportive, pendant les vacances ou les loisirs.
Points forts
- Un contrat innovant qui a pour vocation de protéger l’assuré et sa famille des conséquences des accidents de la vie privée qui entraînent une incapacité permanente ou un décès (pertes de revenus, frais d’aménagement du cadre de vie, souffrances endurées, préjudice moral, esthétique et d’agrément.).
- Ce contrat couvre toute la famille quel que soit le nombre de personnes. Une option assuré seul est destinée aux célibataires
- Un contrat sans formalités. Pas de questionnaire médical, aucun délai d’attente
La qualité des produits de nos partenaires encore récompensée
Les contrats Abeille Senséo Prévoyance Médical et Abeille Senséo Prévoyance Libéral ont reçu le Label d’Excellence 2024, attribué par les Dossiers de l’Epargne.
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