⚠️ Attention : la majoration pour conjoint à charge a été supprimée depuis janvier 2025.

👉 Même avec ces indemnités, un(e) infirmier(e) libéral(e) qui perçoit habituellement 2 500 à 4 500 €/mois reste très loin de son revenu réel. D’où la nécessité de souscrire une prévoyance complémentaire adaptée.

Un métier à risques

• Troubles musculo-squelettiques liés aux soins.
• Exposition aux maladies contagieuses.
• Stress émotionnel et fatigue liés aux horaires.

Un accident ou une maladie peut tout arrêter du jour au lendemain. Sans prévoyance, c’est la double peine : la santé fragilisée et les finances en péril.

Les avantages concrets d’un contrat de prévoyance pour infirmiers libéraux

1. Maintien de revenus dès les premiers jours d’arrêt

Vous choisissez un délai de carence court (7 ou 15 jours) et percevez des indemnités journalières adaptées à vos besoins.
👉 Résultat : vos charges professionnelles (cabinet, véhicule, cotisations) sont couvertes, et vous conservez un revenu personnel.

2. Une rente d’invalidité sécurisée

Si vous ne pouvez plus exercer votre métier, vous touchez une rente mensuelle qui compense la perte de revenus.

3. La protection de vos proches

En cas de décès, un capital décès ou une rente éducation est versé à vos bénéficiaires. Votre famille conserve son niveau de vie et vos enfants peuvent poursuivre leurs études sans inquiétude.

4. Des avantages fiscaux immédiats

Grâce à la loi Madelin, vos cotisations de prévoyance sont déductibles fiscalement. Vous protégez votre avenir tout en réduisant vos impôts.

Exemple concret : sans prévoyance vs avec prévoyance

👉 Sophie:

• Infirmier(e) libéral(e)
• Revenu mensuel habituel : 3 500 € nets
• Situation familiale : 2 enfants à charge
• Arrêt de travail : 4 mois (120 jours)

Indemnités CPAM et CARPIMKO sans prévoyance

Jours 1 à 3 CPAM 0 €,

Jours 4 à 90 CPAM 100 € (moyenne) montant journalier, 8 700 € montant total pour la période

Jours 91 à 120 CARPIMKO 55,44 € + 2×8,06 € enfants = 71,56 € montant journalier, 2 874 € montant total pour la période

Total IJ sur 120 jours : 8 700 € + 2 874 € = 11 574 € (~96 €/jour moyen)

💡 Remarque : sur 4 mois, soit environ 3 500 €/mois, l’infirmier perd ~2/3 de son revenu.

Avec une prévoyance privée adaptée

• Indemnité journalière choisie : 120 €/jour dès le 7ᵉ jour d’arrêt
• Durée d’indemnisation : jusqu’à 120 jours
• Majoration enfants intégrée : + 8 € par enfant

Total IJ prévoyance : ~14 880 € (~124 €/jour moyen)

✅ Résultat :

• Couverture proche du revenu habituel (3 500 €/mois)
• Charges fixes et vie familiale maintenues
• Sérénité financière pendant toute la période d’arrêt



Comment bien choisir sa prévoyance infirmier libéral ?

✅ Calculez vos besoins réels : charges fixes + revenu minimum souhaité.
✅ Choisissez un délai de carence adapté : 7 ou 15 jours maximum.
✅ Vérifiez les exclusions : assurez-vous que les affections psychiques et dorsales soient couvertes.
✅ Privilégiez l’invalidité professionnelle : couverture spécifique au métier d’infirmier, et non une simple invalidité générale.
✅ Faites appel à un assureur spécialisé santé/libéraux : pour des garanties vraiment adaptées à votre activité.

FAQ rapide

La prévoyance est-elle obligatoire pour un infirmier libéral ?
Non, mais elle est indispensable. Sans elle, vous restez 90 jours sans revenu en cas d’arrêt.

Puis-je déduire mes cotisations ?
Oui, grâce au contrat Madelin. Vos cotisations réduisent vos impôts.

Quand faut-il souscrire ?
Le plus tôt possible. Plus vous êtes jeune, plus les cotisations sont avantageuses.

Conclusion

En tant qu’infirmier libéral, vous portez chaque jour la santé de vos patients. Mais qui protège la vôtre et celle de votre famille ?

La prévoyance n’est pas une dépense superflue, c’est un filet de sécurité indispensable. Elle vous assure :

• Des revenus maintenus en cas d’arrêt.
• Une rente en cas d’invalidité.
• Une protection pour vos proches en cas de décès.
• Des économies fiscales grâce à la loi Madelin.

👉 Ne laissez pas le hasard décider de votre avenir. Prenez le contrôle dès aujourd’hui.

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